Льготная ипотека – драйвер экономического роста
20 декабря Минфин внес в правительство проект постановления о продлении программы. "Важно сконцентрироваться на помощи гражданам, действительно нуждающимся в жилье, и в то же время поддержать спрос на новостройки", - сообщил глава Минфина РФ Антона Силуанова.
Программа льготной ипотеки на новостройки под 6,5% была запущена в апреле 2020 года как антикризисная мера, потом ставка по ней была увеличена до 7%. Максимальная сумма кредита ограничена 12 млн рублей в Москве, Подмосковье, Петербурге и Ленинградской области и 6 млн рублей в других регионах.
С января 2023 года некоторые условия льготной ипотеки будут изменены. Так, ставка увеличится с 7% до 8%, что тоже является комфортным условием, так как, по данным Дом. РФ, средняя ставка по рыночной ипотеке сегодня составляет 11%. Доступнее станет получение семейной ипотеки. Ее смогут получить семьи с двумя и более детьми, независимо от даты их рождения, но моложе 18 лет на дату заключения договора. Сейчас льготный кредит по ставке до 6% могут получать лишь семьи, где есть ребенок, родившийся в 2018-2023 годах, или ребенок-инвалид.
Минимальный первый взнос и по ипотеке на новостройки, и по "Семейной ипотеке" остается равным 15%. Максимальная сумма льготного кредита по обеим программам, ограничен 12 млн рублей в столичных регионах (Москва и Подмосковье, Санкт-Петербург и Ленинградская область), 6 млн рублей в остальных. Общий размер кредита может достигать 30 млн рублей в столичных регионах, 15 млн рублей в остальных (за сумму сверх льготного кредита нужно вносить проценты по рыночной ставке).
На новых территориях России появится ипотека на новостройки под 2%. Льготный ипотечный кредит на таких же условиях смогут получить переселенцы из Херсонской области, имеющие жилищные сертификаты. Оформить кредит и воспользоваться сертификатом можно будет в любом российском регионе.
Благодаря продлению программы ипотеки на новостройки смогут улучшить жилищные условия еще 300-350 тыс. семей, считает гендиректор ДОМ.РФ Виталий Мутко. Продление позволит не допустить снижения спроса и даст возможность застройщикам спокойно планировать свою работу в среднесрочной перспективе, отметил он. За все время реализации программы, с весны 2020 года, ею воспользовались уже около 930 тыс. семей, оформивших кредиты на 3,1 трлн рублей. Расширение "Семейной ипотеки", по оценке ДОМ.РФ, увеличит количество таких кредитов на 30 тыс. в год.
«Продление и расширение условий программы семейной ипотеки — важный фактор государственной политики, ответ на потребности большинства россиян в улучшении жилищных условий», - считает д.э.н., профессор, заведующий кафедрой ипотечного жилищного кредитования и финансовых рынка инструментов недвижимости Финансового университета при Правительстве РФ Александр Цыганов. «Немаловажно и влияние на демографию — понимание, что семье не придется ютиться во все более сжимающемся с рождением детей пространстве, ведет к появлению новых детей, растущих в крепких семьях. В целом программа позволяет уверенно решать вопросы жилищной и демографической политики и именно поэтому ее продление позволяет обеспечить эти возможности в дальнейшем. Продление условий льготной ипотеки на новостройки — это также значимый фактор, помогающий в реализации прав граждан на жизнь в комфортных условиях», - подчеркивает он.
Цыганов напоминает, что «Фонд развития территорий много сделал для укрепления доверия населения и повышения надежности приобретения новостроек, и этот вклад в развитие жилищной сферы трудно переоценить после хаоса на рынке долевого строительства в 2000-е гг».
Как считает руководитель проектов УК ФКБС, эксперт по льготной ипотеке Андрей Бархота, «продление льготных ипотечных программ с сохранением и усилением приоритетов в адрес российских семей способствует поддержанию темпов ипотечного кредитования первичного рынка жилья, что является важным фактором формированию спроса и предложения в строительстве». Эксперт подчеркивает, что «строительная индустрия имеет один из наиболее высоких мультипликаторов среди отраслей промышленности, что имеет принципиальное значение в период экономической рецессии и спада деловой активности. Таким образом, продление льготных ипотечных программ способствует экономическому росту на мезо- и макроэкономическом уровне».
В силу многих неблагоприятных экономических факторов, 2022 год оказался для застройщиков достаточно сложным. Даже в Москве, как следует из аналитики компании «Метриум», спрос на новостройки сократился впервые с 2015 года. В ноябре 2022 года в столице заключено 5,3 тысячи договоров долевого участия — против 7,9 тысяч в ноябре 2021-го. При этом предложение новых квартир — на историческом максимуме, на 50% больше, чем год назад.
В связи с этим резкий отказ от льготной ипотеки мог бы усугубить сложившуюся ситуацию. Продление льготной ипотечной программы, безусловно, благоприятно скажется на всей строительной отрасли. Масштабы приобретения нового жилья с помощью ипотечного кредита напрямую связаны с величиной процентной ставки. «Решение улучшить жилищные условия принимается с учетом финансовой нагрузки на семью. Поэтому льготные ипотечные программы разрешают этот вопрос в пользу населения.», - отмечает Андрей Бархота.
Наиболее часто озвученная критика в адрес продления льготной ипотечной программы связана с опасениями разгона жилищной инфляции и опережающих темпов роста цен на недвижимость. Эти опасения напрасны, считает Бархота: «Указанные нюансы были во многом нивелированы перенастройкой параметров льготных ипотечных программ в 2021 году, когда в приоритеты поддержки включались именно региональные жилищные рынки. Кроме того, на рынке жилищного строительства в настоящее время присутствует трендовая коррекция цен на квартиры, что охлаждает инвестиционный компонент ипотечного кредитования и выступает естественным стабилизатором рыночного равновесия».
