Первенец приносит льготы
О необходимости продлить и расширить семейную ипотеку Владимир Путин заявил в июне на Петербургском международном экономическом форуме. По словам президента, возможность получения льготного жилищного кредита следует распространить на все семьи, где растут дети, родившиеся после 1 января 2018 года. Правительство выполнило его поручение: на недавнем заседании кабинета министров Михаил Мишустин объявил, что программа будет действовать на полтора года дольше, чем планировалось, – до конца 2023 года. А ее участниками смогут стать семьи не только с двумя и более детьми, но и родители первенца. «Программа решает важные задачи.
С ее помощью молодые семьи могут купить собственное жилье под 6% годовых, причем использовать кредит можно как на покупку квартиры, так и на строительство частного дома. Льготная ставка будет действовать в течение всего срока займа (то есть до 30 лет – «МП»)», – подчеркнул глава правительства и отметил, что для выполнения этого условия лимит средств на выдачу кредитов будет увеличен более чем в два раза – до 1,7 трлн руб. Максимальная сумма займа в рамках семейной ипотеки по инициативе президента была увеличена еще в июне прошлого года. В Москве, Санкт-Петербурге, Ленинградской и Московской областях она составляет 12 млн руб., в остальных регионах – 6 млн руб. После того как с 1 июля 2021 года условия обычной льготной ипотеки изменились (ставка выросла до 7%, а максимальный размер кредита снизился до 3 млн), программа для семей с детьми стала самым доступным и выгодным механизмом покупки жилья на первичном рынке. В правительстве рассчитывают, что изменение условий оформления кредитов позволит улучшить жилищные условия еще десяткам тысяч российских семей. «Такое решение обеспечит дополнительную выдачу около 90 000 кредитов! Всего с февраля 2018 года по программе выдано порядка 175 000 кредитов!» – написал в своем инстаграм-аккаунте вице-премьер Марат Хуснуллин.
В российских банках также отмечают востребованность программы. «Семейная ипотека» является главным драйвером ипотеки в стране. После того как оформить жилищный кредит получили возможность семьи с первенцем, мы увидели существенный рост числа заявок», – заявил директор ипотечного бизнеса банка ДОМ.РФ Игорь Ларин. Для ряда заемщиков уполномоченный банк в сфере жилищного строительства предлагает еще более выгодные условия сделок – кредит можно оформить под 4,4%. В настоящий момент предложение актуально для объектов 107 застройщиков в 40 регионах страны. Другие крупные банки также оказывают поддержку главному социальному проекту на жилищном рынке. Например, у ВТБ ставка по семейной ипотеке составляет 5% как на новый кредит, так и на рефинансирование уже текущего. «После обновления программы в июле 2021 года и расширения ее условий на семьи с одним ребенком произошел двукратный рост темпов выдач. В структуре продаж сегодня каждый десятый ипотечный кредит – семейный. За июль заемщики оформили в рамках программы в 1,5 раза больше заявок, чем в июне», – отмечают в кредитной организации.
Первоначальный взнос по семейной ипотеке установлен в размере 15%. Однако заемщики для сокращения тела кредита в большинстве случаев стараются увеличить его до 25–30%.
В Минфине советуют брать ипотеку, если ежемесячный платеж по ней будет забирать не больше четверти семейного бюджета. «Если мы понимаем, что эта сумма сегодня подъемная, работа у нас стабильная и доход у нас достаточно гарантирован, конечно, это решение можно смело принимать», – заявил в рамках «Ипотечного марафона» ДОМ. РФ замминистра финансов Михаил Котюков. Другие эксперты сетуют, что в программе могут участвовать только родители с маленькими детьми (тем, кто родился после 1 января 2018 года, сейчас максимум 3 года). Обычно в таких семьях работает только один человек (мама находится в декрете), что существенно ограничивает возможность выплат по ипотеке.
Однако москвичи с их высокими и доходами (средняя зарплата в столице, по данным Росстата, во второй половине 2021 года совсем чуть-чуть не дотягивает до 100 тыс. руб.) находятся в более привилегированном положении. Участники рынка подсчитали, что московские участники «Семейной ипотеки» при минимальном первоначальном взносе (15%, или 2,1 млн руб.) смогут получить максимальный кредит 12 млн руб., если приобретут квартиру не дороже 14,1 млн руб. Этим условиям, по данным компании «Метриум», соответствуют около 65% квартир на рынке новостроек массового сегмента. «Сохранение высокого лимита кредитования для покупателей с детьми – стратегически правильный шаг правительства. Молодые семьи – самые распространенные покупатели квартир в новостройках. В некоторых проектах доля таких клиентов достигает 15–20% от общего числа дольщиков», – говорит представитель компании. Эксперты уверены, что семейная программа поддержит активность на рынке столичного жилья после ограничений, установленных для стандартной льготной ипотеки. По данным Мосгорстата, в 2018 году в столице появились на свет 132 тыс. детей, в 2019 – 137 тыс., а в 2020 – 123 тыс. Если считать, что все эти семьи нуждаются в улучшении жилищных условий, то потенциальными участниками программы могут стать порядка 390 тыс. горожан.
