Ипотечные каникулы по максимуму

Ипотечные каникулы по максимуму

Ипотечные каникулы по максимуму
Ипотечные каникулы по максимуму
Мрачные прогнозы финансисты считают преждевременными

Россияне, чьи доходы по сравнению с 2019 годом снизились более чем на 30%, получили возможность оформить ипотечные каникулы. Пока планка по таким кредитам установлена на уровне 1,5 млн руб., однако правительство по поручению президента РФ Владимира Путина планирует расширить эту меру поддержки и ввести дифференцированный региональный подход. В частности, для Москвы максимальный размер кредита для оформления ипотечных каникул может быть установлен на уровне 5 млн руб.

Правительство РФ приняло решение увеличить максимальный размер ипотечного кредита, позволяющий получить ипотечные каникулы. Для Москвы, где жилье самое дорогое, планка выросла в три раза – с 1,5 млн до 4,5 млн руб. Заемщик может претендовать на предоставление каникул, если его доходы по сравнению с 2019 годом снизились больше чем на 30%.

С инициативой ввести каникулы по ипотечным кредитам в случае, если заемщик из-за коронавируса начал испытывать проблемы с финансами, выступил Владимир Путин. «Если человек попал в сложную жизненную ситуацию, а именно, его месячный доход резко сократился более чем на 30%, у него должно быть право временно приостановить обслуживание своего долга и пролонгировать его. Разумеется, без всяких штрафных санкций», – сказал президент в своем видеообращении к гражданам. В течение нескольких дней его предложение было оформлено в виде закона. Однако депутаты по предложению Минфина установили предельный лимит ипотечного займа, при превышении которого каникулы не предоставляются. «Порог в 1,5 млн руб. был выбран как некий уровень, который покрывает средний размер ипотеки в большинстве российских субъектов», – пояснил замминистра финансов Алексей Моисеев.

Эксперты сразу заявили, что при таком ограничении каникулами сможет воспользоваться только чуть более трети заемщиков (32,4%). А в ряде регионов эта мера поддержки не будет действовать вовсе. Прислушавшись к аргументам участников рынка, Владимир Путин поручил правительству и депутатам скорректировать ранее принятое решение и рассмотреть возможность расширения этой меры поддержки, чтобы она стала доступной для большего числа людей. Сейчас Минфин готовится применить дифференцированный подход, исходя из средней суммы кредита в каждом из регионов. В частности, для Москвы порог жилищного займа может быть увеличен до 5 млн руб. и даже выше.

Главным условием предоставления ипотечных каникул является снижение официального, облагаемого налогом дохода за последний месяц по сравнению со средним доходом в 2019 году. При этом сам кредит должен быть получен до 3 апреля 2020 года. Законом предусмотрены также официальные документы, которые заявители в качестве подтверждения должны в течение 90 дней предоставить в банк. Если в указанные сроки заемщик не сможет обосновать свое право на получение каникул, все прежние обязательства по кредиту будут восстановлены. И более того: банк посчитает просроченную задолженность и начислит неустойку. При этом кредитная история заемщика ухудшится, предупреждают специалисты.

На днях глава кабмина Михаил Мишустин анонсировал увеличение максимальной суммы кредита для получения ипотечных каникул. «Мы повышаем уровень займа, в пределах которого заемщик сможет временно приостановить выполнение своих обязательств перед банком. Это повышение учитывает особенности различных сегментов ипотечного рынка – ведь не везде квартиры стоят одинаково», – сообщил премьер. Так, для Москвы, где жилье самое дороге, предельный размер ипотеки составит 4,5 млн руб. Для Московской области, Санкт-Петербурга и регионов, входящих в ДФО, – 3 млн руб., а для всех остальных – 2 млн руб. По словам Мишустина, эти цифры получены на основе анализа рынка ипотечных займов за последние два года.

Кроме того, Банк России рекомендовал банкам не начислять пени и штрафы по кредитам и займам, если заемщик, допустивший просрочку, заразился коронавирусной инфекцией. Чтобы претендовать на льготу, клиенту достаточно предоставить заявление и подтвердить его медицинскими справками. Кредиторам также рекомендуется реструктурировать задолженность таких заемщиков без ущерба для себя – до 30 сентября 2020 года организации смогут не формировать дополнительные резервы по проблемным ссудам. ЦБ также просит банки в ближайшие полгода не взыскивать с должников, которые подтвердят заражение СOVID-19, заложенную недвижимость.

Сами банки ждут от властей таких же мер поддержки ипотечного рынка, какие были приняты в 2015 году. Тогда на волне кризиса правительство приняло госпрограмму субсидирования ставок, выделив на эти цели 20 млрд руб. Негативные прогнозы предполагают, что из-за отрицательного влияния коронавируса на экономику ипотечные ставки снова могут вырасти до 12% годовых, а объемы выдачи ипотеки снизиться на 20–25%. Однако в правительстве столь мрачные прогнозы считают преждевременными: как скажется эффект COVID-19 на жилищном рынке, пока не совсем понятно. Время на мониторинг у них еще есть. Владимир Путин поручил кабмину совместно с Банком России разработать программу по развитию жилищного строительства и ипотечного жилищного кредитования до 1 мая.

Теги: #