Заемщикам помогут минимально

Заемщикам помогут минимально

Заемщикам помогут минимально
Заемщикам помогут минимально
Испытывающие проблемы при выплате ипотеки граждане получат субсидии объемом до 200 тысяч рублей

Правительство разработало госпрограмму помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в трудной финансовой ситуации. На спасение «утопающих» государство выделит 4,5 млрд рублей. Этих денег должно хватить для поддержки 22,5 тыс. семей, столкнувшихся либо с ростом ежемесячных платежей по кредиту, либо с резким (как минимум на 30%) падением доходов. При этом валютные заемщики смогут участвовать в программе на общих условиях. Законопроект о реструктуризации их займов в рубли не поддерживают ни в Госдуме, ни в правительстве.


Со второго захода правительство все же разобралось с основными проблемами, возникшими на ипотечном рынке в связи с кризисом. Напомним, что первым шагом стала поддержка льготного кредитования. За счет субсидий государства ставку по ипотечным займам удалось опустить до 12%. «Решение правительства выделить из федерального бюджета 20 млрд рублей на субсидирование ставок по ипотеке оживило рынок, – отмечает глава Минстроя Михаил Мень. – Это была хорошая точечная бюджетная инвестиция, в результате которой банки за месяц дали предложений по ипотечным кредитам больше чем на 544 млрд рублей».

И хотя за первый квартал 2015 года спад на рынке ипотеки превысил 20%, еще есть возможность наверстать упущенное. По прогнозам господина Меня, по итогам текущего года граждане могут взять ипотечных кредитов на сумму не менее 800 млрд рублей. При позитивном сценарии – на 1 трлн рублей. Это неплохая поддержка для строительного рынка, хотя в 2014 году займы на покупку жилья превысили 1,7 трлн рублей.

Вторым шагом власти должны были решить не менее сложную задачу: оказать помощь ипотечным заемщикам, попавшим в трудную финансовую ситуацию и не справляющимся с погашением кредитов. По оценкам АИЖК, доля задолженности, просроченной более чем на 90 дней, за последние два месяца выросла до 2,3%. В денежном выражении – до 7,4 млрд рублей, на 10%. При этом в сегменте рублевой ипотеки доля просрочки колеблется где-то от 1 до 2%, по валюте ситуация существенно хуже – 20–25%. В результате общее количество заемщиков, которые уже сейчас имеют просрочку больше 90 дней, в целом по стране составляет 70–80 тыс. человек. Их редко показывают по Центральному телевидению, но жители крупных городов, где активно ведется жилищное строительство, безусловно, в курсе проблемы: еще с конца прошлого года «ипотечники» регулярно выходят на митинги, устраивают одиночные пикеты и объявляют голодовку.

На прошлой неделе правительство все же определило масштабы помощи «утопающим». Из госбюджета на эти цели выделят 4,5 млрд рубдей. Деньги внесут в уставной капитал АИЖК, которое и будет расплачиваться с банками. Максимальная сумма возмещения части недополученных доходов либо убытка по кредиту составляет 200 тыс. рублей. В правительстве рассчитывают, что воспользоваться господдержкой смогут 22,5 тыс. человек, но попасть в число счастливчиков будет совсем не просто.

Поскольку программа долго (в течение нескольких месяцев) обсуждалась с банками и крупнейшими ипотечными кредиторами, которые, естественно, не заинтересованы в массовых списаниях, ее условия на выходе оказались предельно жесткими. «Во-первых, это должно быть единственное жилье для проживания и при этом недорогое, то есть жилье эконом-класса. Во-вторых, заемщик действительно должен попасть в сложную финансовую ситуацию, которая связана либо со снижением его доходов, если это рублевый кредит с постоянным фиксированным платежом, либо с существенным ростом расходов по такому кредиту – это, конечно, актуально для валютных кредитов», – отмечают разработчики. В целом рублевые заемщики смогут рассчитывать на помощь, если их доходы снизились более чем на 30%. Те, у кого кредит в иностранной валюте, попадают в программу, если вследствие падения курса рубля их платежи по кредиту выросли более чем на 30%. Падение рубля началось в сентябре 2014 года – тогда средний курс доллара был 38 рублей. Получается, что если курс доллара упадет ниже 49 рублей, рассчитывать на поддержку валютные заемщики уже не смогут. Впрочем, в любом случае списание 200 тыс. рублей для людей, чья задолженность составляет 100–150 тыс. долларов, – не так существенно.

Еще один критерий для участия в программе – количество средств, которые остаются у семьи после обслуживания кредита. Чтобы получить поддержку, их должно быть не больше, чем 1,5 прожиточных минимума в пересчете на человека. Для Москвы получается 18,7 тыс. рублей на взрослого и 15,9 тыс. рублей на ребенка. На эти деньги семья должна не только питаться в течение месяца, но и оплачивать квартиру, услуги ЖКУ, покупать лекарства, платить за детский сад и т.д. Чиновники уверяют, что столь жесткие условия гарантируют адресность помощи – ее получат те, кто действительно нуждается. Однако, по мнению экспертов, пойдя на поводу у банков, правительство приняло практически «нерабочую» программу.

«По просьбе одного из телеканалов мы пытались найти заемщика, который подходил бы под условия программы и мог бы воспользоваться мерами поддержки, – говорит пресс-секретарь Всероссийской ассоциации валютных заемщиков Ирина Сафьянова. – Я три часа висела на телефоне, звонила и писала всем – искала такого человека. Мне помогали другие люди. В результате мы нашли только одного заемщика, который подходит под условия программы: он военнослужащий на пенсии и с двумя детьми».

По словам директора департамента жилой недвижимости NAI Becar Полины Яковлевой, «воспользоваться субсидией и пониженной ставкой кредитования сможет лишь ограниченное число заемщиков. Кроме того, озвученный объем поддержки не так велик и не позволяет существенно повлиять на финансовое положение граждан, находящихся в критической ситуации». Другие эксперты напоминают, что претендентам на поддержку нужно будет доказать снижение доходов на 30%. Однако в условиях не написано, какие официальные документы для этого подходят.

Валютные заемщики надеялись решить свои проблемы через законопроект о реструктуризации валютных ипотечных займов в рубли: в середине января его внесли в Госдуму депутаты Андрей Крутов, Иван Грачёв, Оксана Дмитриева, Наталья Петухова и Дмитрий Ушаков. Документ предполагает, что реструктуризация ипотечного кредита будет проводиться по письменному заявлению гражданина. Банк обязан осуществить реструктуризацию в течение 30 дней с даты обращения, пересчитав остаток задолженности в рублях по официальному курсу ЦБ, установленному на дату заключения договора. При этом кредитор не имеет права требовать от заемщика уплаты любых платежей, сборов и комиссий, а новая ставка по кредиту определяется сторонами в дополнительном соглашении, но не может превышать 12,2% годовых.

Правительство выдало отрицательное заключение на законопроект, указав, что по Гражданскому кодексу обязать банки провести реструктуризацию и заключить новые договоры с гражданами нельзя. Кроме того, Минфину не совсем понятно, кто возместит кредитным учреждениям ущерб – по предварительным подсчетам, он оценивается в 20 млрд рублей. Вняв этим доводам, профильный комитет Госдумы рекомендовал депутатам не голосовать за законопроект.

Владимир Путин, судя по его высказываниям в прямом эфире, тоже не поддерживает идею реструктуризации валютной ипотеки. «Если человек получает зарплату в рублях, а берет ипотечный кредит в валюте, он берет на себя риск курсовой разницы, – считает президент, – курс изменился – и он попал». Президент сказал, что помощь заемщикам по валютной ипотеке не должна быть больше, чем заемщикам по аналогичным кредитам в рублях: именно этот принцип заложен в программу, разработанную правительством.

СПРАВКА

Кто может участвовать
в программе:

участники льготных госпрограмм по покупке жилья;
семьи, имеющие двух несовершен-нолетних детей и более;
семьи, имеющие одного ребенка и более, при этом возраст каждого
из супругов либо одного родителя не превышает 35 лет;
ветераны боевых действий;
инвалиды;
научные работники;
госслужащие;
малообеспеченные семьи, доход
которых за последний год упал
более чем на 30%;
работники местного самоуправления;
работники здравоохранения,
культуры, образования и соцзащиты;
работники оборонно-промыш-
ленного комплекса;
работники градообразующей
организации;
работники инновационной
промышленности.

Каким критериям должно удовлетворять ипотечное жилье:
быть единственным;
относиться к эконом-классу (стоимость квартиры не должна превышать среднюю в регионе более чем на 60%);
быть юридически чистым;
следующего метража (в пересчете на человека):
– 50 кв. метров – для одиноко
проживающих;
– 35 кв. метров – для 2 человек;
– 30 кв. метров – для 3 и более чело-
век, но не более 100 квадратных
метров.

Теги: #