Льготы уходят с зимой

Льготы уходят с зимой

Льготы уходят с зимой
Льготы уходят с зимой
Программа ипотеки с господдержкой не будет продлеваться на 2017 год

Российские власти решили не продлевать программу льготной ипотеки: они надеются, что дальше банки и сами будут снижать процентные ставки по жилищным кредитам. АИЖК прогнозирует, что в 2017 году они опустятся до 11% и ниже. При этом качество уже выданных кредитов не вызывает опасений у чиновников. Первый вице-премьер Игорь Шувалов заверил Владимира Путина, что объем просроченной задолженности находится на стабильно низком уровне и не имеет тенденции к росту.

Известие о сворачивании программы по субсидированию процентов по жилищным кредитам не стало неожиданным. К тому, что бюджет больше не будет поддерживать ипотечных заемщиков, чиновники стали готовить участников рынка еще с лета, отмечая, что раз коммерческие ставки вернулись на докризисный уровень, государству больше нет смысла поддерживать банки (а именно они, а вовсе не граждане и не строители получали разницу между льготной ставкой, установленной на уровне 12%, и рыночной). Окончательное решение на этот счет было озвучено на прошлой неделе на совещании президента с членами правительства. При этом первый вице-премьер Игорь Шувалов подчеркнул: программа льготной ипотеки оказалась чуть ли не самой эффективной мерой антикризисного плана 2015–2016 годов. Портфель ипотечных кредитов за два года вырос примерно на 30%, на заемные средства граждане купили в новостройках около 25 млн кв. метров жилья.

По данным Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), в 2016 году с помощью ипотечных кредитов свои жилищные условия смогли улучшить более 860 тыс. российских семей. Из них порядка 300 тыс. воспользовались поддержкой государства в рамках программы субсидирования ставок. Всего льготники взяли кредитов на сумму 556 млрд руб. (38% от общего объема). Обязательства по ним государства, сказал Шувалов, не превысят 17 млрд руб. Он обратил внимание Путина на майские указы 2012 года. Указанные в них контрольные цифры по количеству выданных ипотечных кредитов (815 тыс.) оказались перекрыты на несколько лет ранее установленного срока.

Шувалов напомнил, что когда правительство принимало решение о господдержке ипотеки, банки предлагали жилищные кредиты по 15%, 20% годовых. Такой продукт не пользовался спросом у населения. Сейчас ситуация в корне изменилась: на фоне финансовой стабилизации и низкой инфляции банки предлагают кредиты по ставке от 12% и ниже. Поэтому смысла продлевать госпрограмму нет. «Надеемся, что в течение 2017 года вместе с понижением ключевой ставки процентные ставки Сбербанка, ВТБ24 и других коммерческих банков будут снижаться и ипотека будет доступнее для наших граждан», – сказал Шувалов.

По данным АИЖК, в 2016 году средняя ставка по выданным ипотечным кредитам составила 12,6%. В 2015 году банки в среднем кредитовали покупателей жилья под 13,5% годовых. «Основной тенденцией рынка ипотеки в 2016 году стало снижение процентных ставок. В настоящее время ставки опустились до уровня 2014 года», – сообщили в госкорпорации. В АИЖК рассчитывают, что тренд к снижению ставок сохранится и в 2017 году. Однако для более точных прогнозов поведение банков пока оснований не дает. Если осенью чиновники обещали, что стоимость кредитов опустится до 10% и ниже, то сейчас говорят об 11% и ниже.
На совещании у президента Игорь Шувалов сообщил, что в 2017 году активность населения сохранится на высоком уровне: по оценкам первого вице-премьера, количество выданных кредитов превысит миллион.
Рекорда ждут и в АИЖК, называя в качестве ориентира 1,8 трлн руб. (в 2016 году объем выданных на покупку жилья кредитов составил более 1,4 трлн руб.). Эксперты пока осторожны в своих оценках – все-таки доходы населения падают и существенных предпосылок для их возвращения на докризисный уровень в настоящий момент не наблюдается. Как поведет себя рынок ипотечного кредитования без господдержки, по их мнению, можно будет судить не ранее конца первого квартала 2017 года.

Из-за снижения доходов опасение также вызывает качество уже выданных кредитов. В середине прошлого года Объединенное кредитное бюро (ОКБ) впервые заявило, что ему не нравится, как ведут себя жилищные заемщики: сегмент ипотечного кредитования тогда продемонстрировал самые высокие темпы роста просрочки на рынке кредитов в России. Количество просроченных ипотечных займов за пять месяцев 2016 года выросло на 22% – до 103 тыс., что составило 3,9% от общего числа открытых в стране кредитов. В рублях объем просроченной задолженности по ипотеке за тот же период вырос на 17% – до 155 млрд.
На днях появились новые данные ОКБ, из которых следует, что и во второй половине 2016 года ситуация не сильно изменилась в лучшую сторону. По итогам 12 месяцев число просроченных с первого дня ипотечных кредитов увеличилось на 39%, до 114,1 тыс. При этом число ипотечных кредитов, просроченных более чем на 90 дней, за прошлый год выросло на 20% (до 42,3 тыс.), а их объем достиг 160 млрд руб. Аналогичную тенденцию зафиксировали и другие эксперты, в частности, БКИ «Эквифакс» и НБКИ. Финансовые аналитики ожидают дальнейшего ухудшения качества ипотеки. «Хотя в 2015–2016 годах банки предъявляли более жесткие требования к заемщикам, есть вероятность того, что население не сможет обслуживать ранее взятые кредиты», – отмечают они.

Однако Игорь Шувалов на совещании у Владимира Путина назвал информацию о росте просроченной задолженности по ипотечным ссудам не соответствующей действительности. По его данным, пик неуплаты пришелся на май 2016 года. Но с тех пор цифра просрочки не растет, а снижается. «Нет никакой озабоченности в целом по портфелю просрочки, – заверил Путина чиновник. – От всего совокупного объема ипотечных кредитов это не больше 2,8% настоящий момент». В АИЖК, в свою очередь, уточнили, что максимальный уровень просроченной ипотечной задолженности был зафиксирован после предыдущей волны кризиса 2008–2009 годов. В 2010-м доля тех, кто задержал платеж более чем на 90 дней, составляла 7%. Сейчас, несмотря на значительный рост ипотечного портфеля, количество «плохих» кредитов постоянно снижается. «2,8% – это такой уровень, который считается достаточно стабильным по стандартам развитых стран, входящих в ОСЭР», – говорят в агентстве и отмечают, что в 2015 году доля ипотечной задолженности со сроком задержки платежей от 90 дней составляла 3%.

Для ипотечных заемщиков, оказавшихся в трудной финансовой ситуации, в 2015 году была разработана и принята программа господдержки, предусматривающая помощь на погашение кредита в объеме до 600 тыс. руб. Как стало известно «Московской перспективе», Минстрой планирует продлить ее действие еще на три месяца (в действующем варианте программа должна завершиться 1 марта 2017 года), а также увеличить объемы господдержки для определенных категорий граждан. В частности, родители, у которых есть как минимум двое несовершеннолетних детей, граждане, являющиеся опекунами, инвалиды или имеющие детей-инвалидов, а также ветераны боевых действий смогут претендовать на возмещение 1,5 млн руб., но не более 30% от остатка основного долга. По данным Минстроя, программа в связи с кризисом пользуется спросом: в банки поступило свыше 20 тыс. заявок от нуждающихся. Более 10 тыс. заемщиков помощь уже получили, в «листе ожидания» еще 3,4 тыс. человек. Впрочем, окончательное решение о продлении программы пока не принято – вопрос будет заслушан у председателя правительства.

Теги: #