Осенняя ипотечная пора
Средняя процентная ставка по кредитам на покупку недвижимости, по состоянию на середину сентября снизилась до 13,73% годовых, согласно индексу портала Банки.ру. В частности, средняя ставка по программам, предназначенным для покупки квартир на вторичном рынке недвижимости, составила 14,05% годовых, а по кредитам на приобретение строящихся квартир – 13,09% годовых.
Стоит отметить, что при расчете индекса не принимались во внимание продукты, предоставляемые банками для «своих» клиентов. Речь идет о «зарплатниках», вкладчиках, сотрудниках партнерских компаний, а также о военной ипотеке, которая доступна только части населения.
В итоге чистая средняя ставка по жилищным кредитам на вторичном рынке составила в середине сентября 14,05% годовых, снизившись на 0,08%. По кредитам на приобретение строящихся квартир она уменьшилась на 0,09% –до 13,09% годовых.
«Ставки по ипотеке снизили «Абсолют Банк», банк «Уралсиб», «Россельхозбанк», «Запсибкомбанк». Также существенно снизил ставки банк «Дельта Кредит» (дважды за рассматриваемый нами период)», – прокомментировала новые значения индекса эксперт по кредитным продуктам Банки.ру Инна Солдатенкова.
Глава Минстроя РФ Михаил Мень заявил о возможной пролонгации программы по субсидированию ипотечных кредитов. Правда, теперь необходимо найти новую форму поддержки строительной отрасли. Об этом он заявил в рамках Международного инвестиционного форума Proestate-2016.
«Программа субсидирования ипотеки в том виде, в каком существует сегодня, не будет актуальна для 2017 года. Мы принимали эту меру, когда ключевая процентная ставка была выше 17%. И конечно, на тот момент ее снижение до 12% было принципиальным моментом для сохранения ипотеки в стране. Поэтому если мы и будем продлевать данную программу, то появятся новые критерии и параметры, чтобы она действительно дала определенный эффект», – пояснил Михаил Мень.
По словам министра, возможно, появится новая программа. «Важно то, что сегодня девелопер не может закладывать инфраструктуру в стоимость квадратного метра. Я имею в виду всю составляющую – и социальную, и инженерную, и транспортную. У регионов в подавляющем большинстве попросту нет на это средств. Данный вопрос также входит в зону нашей ответственности. И мы начиная с 2017 года начнем этим активно заниматься», – отметил Михаил Мень.
В конце прошлой недели в ходе селекторного совещания с заместителем министра строительства и жилищно-коммунального хозяйства РФ Олегом Бетиным на обсуждение также был вынесен вопрос о доступности жилья и поддержки рынка новостроек. Заместитель председателя правительства Московской области Герман Елянюшкин рассказал, что руководство Подмосковья выступило с предложением продлить в 2017 году федеральную программу господдержки ипотеки, а также снизить ставку с нынешних 12% до 10%.
Герман Елянюшкин отметил, что программа позволила поддержать добросовестных застройщиков в условиях снижения спроса на новостройки, также она дала возможность множеству семей взять займы на покупку доступного жилья. В результате реализации программы количество выданных ипотечных кредитов превысило показатели вполне успешного 2013 года. Так, за 2013 год в Подмосковье было выдано 19 тыс. ипотечных кредитов, а за семь месяцев текущего года – 23,4 тыс.
Представители строительных компаний, в свою очередь, позитивно оценивают не только динамику последних месяцев (август в этой сфере выдался крайне успешным), но и перспективы будущего развития. Уверенность инвесторы связывают с относительной стабильностью российской экономики и курса рубля.
«Люди, покупающие квартиру, часто берут ипотеку. То, что они вкладываются в жилую недвижимость, говорит о том, что народ верит в свое будущее», – сказал руководитель компании «Группа ПСН» Максим Гасиев.
Напомним, в настоящее время в стране действует программа государственного субсидирования ипотеки. Ипотечный кредит предполагает ставку не более 12% годовых. Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% стоимости приобретаемой недвижимости, срок погашения займа – не более 25–30 лет. Программа субсидирования ставок по ипотеке изначально была рассчитана на период с 1 марта 2015 года по 1 марта 2016 года. В феврале власти приняли решение продлить программу до конца года. Государство планировало потратить на программу 20 млрд рублей для выдачи льготных кредитов общим объемом 400 млрд рублей, позже правительство увеличило лимит до 700 млрд рублей.
Тем не менее эксперты сходятся во мнении, что для поддержания спроса на недвижимость в стране необходимо и дальше снижать ставки по ипотечным кредитам.
«Мы ждем, все наши клиенты ждут снижения ставок. Это могло бы оживить рынок», – сказал генеральный директор ГК «Кортрос» Станислав Киселёв.
Центробанк России уже принял решение о снижении ключевой ставки до 10%. Сообщение об этом было опубликовано на официальном сайте регулятора 16 сентября.
Отметим, в июне ЦБ впервые за 11 месяцев снизил ключевую ставку, тогда она составила 10,5%. Таким образом, регулятор вернул ее на уровень декабря 2014 года, когда ставку экстренно повысили до 17%, чтобы снять панику на валютном рынке.
Но приемлемым показателем эксперты по-прежнему называют 8–9% годовых. Правда, такой сценарий маловероятен в ближайшей перспективе. В ЦБ особо подчеркнули, что политика ведомства останется умеренно жесткой продолжительное время. Снижения ставки до 10% достаточно, чтобы сформировать необходимые условия для дальнейшего снижения инфляции, поэтому, как полагают в ЦБ, дальнейшее снижение ключевой ставки может произойти не ранее первого–второго квартала 2017 года.
«Действительно, мы впервые дали более четкое понимание того, как будем действовать в ближайшие месяцы. Мы хотели в том числе еще раз проинформировать всех, что наша цель – снизить инфляцию до 4%», – заявила глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина.
Несмотря на некоторые мрачные прогнозы, в целом, по данным Минстроя, ипотечный рынок России вырос на 40% в текущем году по сравнению с аналогичным периодом 2015 года.
«Это не просто рост по сравнению с прошлым годом, это возвращение к 2014 году, когда наблюдался рекорд по ипотечному кредитованию. Тогда люди взяли кредитов на приобретение жилья на 1,76 трлн рублей. Рынок ипотеки восстанавливается», – резюмировал Михаил Мень.
